铁路乘意险平均每天售7.28万份

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记者从中国铁路财产保险自保有限公司（以下简称“铁路保险公司”）了解到，自去年11月1日，全国铁路推出可自由选择的“铁路乘意险”之后，截止到今年2月15日，已销售出778.65万份，平均每天售出7.28万份。但与全国每天售出数百万火车票相比，铁路出行保险的购买比例还比较低。

　　去年11月1日，消失了两年十个月的铁路旅客人身意外伤害保险再次回归人们的视线。与几年前不同，此次推出的铁路乘意险由强制改为了自愿购买。铁路部门为境内乘坐火车的旅客提供铁路旅客人身意外伤害保险业务服务（以下简称铁路乘意险），旅客可自愿投保。成人保费3元，儿童保费1元。

　　铁路保险公司昨日表示，铁路乘意险是随票投保的产品，但推出以来，铁路保险公司并没有利用渠道优势去“搭售”，而是一定要让旅客自行选择，火车票和保险凭证也是分开的。旅客购买铁路乘意险后，只要是在保险责任开始前，都可以单独退保；如购保的旅客发生退票，则保险自动退保，不收任何手续费。自上市以来，该产品尚未接到一起旅客投诉。尽管退保率高达18.6%（其中：退票退保占93.6%），铁路保险公司依然不给旅客设置退保门槛。

　　铁路乘意险在铁路官方网络上率先推出，逐步向火车站窗口铺开，目前，北京和天津的火车站窗口售票都可以购买铁路保险。

　　据了解，铁路乘意险是指被保险人在保险期间内持有效乘车凭证，乘坐境内旅客列车，遭受意外伤害致使本人身故、伤残或者受伤治疗的，铁路保险公司按照约定给付保险金的一种保险服务。该保险由旅客在购买火车票时自愿购买，保费3元，最高保障30万元意外身故、伤残和3万元意外医疗保险金。保险事故发生后，铁路站车现场工作人员可直接受理报案，为旅客提供便利服务。

　　铁路乘意险为未成年人设计了1元的超低保费产品，并且为不满10周岁且身高在1.2米以下的儿童提供了赠保，满足条件的家长可以在12306网站上领取。铁路乘意险不设投保年龄限制，60周岁以上的老人也可以享受保险服务。

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2月18日，记者从中国铁路财产保险自保有限公司了解到，自去年11月1日，全国铁路推出可自由选择的“铁路乘意险”之后，截至今年2月15日，已销售出778.65万份，平均每天售出7.28万份。但与全国每天售出数百万张火车票相比，铁路出行保险的购买比例还比较低。（据2月19日《北京青年报》）

　　“铁路乘意险”即铁路乘客人身意外伤害保险，成人保费3元、儿童保费1元。“铁路乘意险”自推出以来，从最初每天仅几人、几百人购买，到现在的每天几万人购买，说明铁路部门“为旅客多提供一分保障”的暖心服务在逐步得到旅客的认同。那么，目前的购买比例低，就不能单独归结到“乘客是否认可”的问题上，还需从多方面考虑。

　　首先，铁路运输的安全系数高、出险率比较低，旅客抱有“小概率事件”落不到自己身上的想法，完全可以理解，这也是乘意险购买率低的一个重要原因。其次，保险费率及赔付标准单一，导致旅客没有比较选择。目前，“铁路乘意险”实行的是定额保费，这会使销售情况受旅客的“比较心理”影响较大。同样是坐火车，坐1天、1夜和坐1小时相比，普速列车与高速列车相比，行进在广袤平原的列车与行进在山区的列车相比，哪个在途中遭遇意外的比例更高？这些差别因素需要充分考虑、差别对待，才能让旅客不再纠结于“买还是不买”。完善的保险服务，应让旅客有“买哪一种”的选择。

　　笔者认为，“铁路乘意险”还需进一步完善。铁路保险部门应综合前期的销售数据进行分析，对购险群体的年龄结构、职业分布、出行方向作出统计分析，精确掌握哪些人购买保险意愿强、哪些线路的人群购买保险比例高，以此为依据制定不同的保费标准及赔付标准，将尽可能多的旅客纳入保险范围，提高保障水平。

　　任何险种的设计、制定均需有一个精算的过程，如此才能体现出保险的公平。“铁路乘意险”也不应例外，即便是为旅客的出行安全考虑，也应针对不同群体、不同乘车环境设计多种不同方案供旅客选择。